빚 문제가 생기면 가족의 이름이 여기저기 얽혀 있는 경우가 많습니다. 부모 명의로 대출을 받아 내가 쓰기도 하고, 반대로 내 이름으로 빌려 가족에게 준 경우도 있습니다. 남양주개인회생을 준비하면서 이 관계를 정리하지 않으면 절차 내내 설명을 요구받습니다. 시작 전에 구분해두는 편이 낫습니다.
기준은 단순합니다. 법적으로 누가 갚을 의무를 지고 있느냐입니다. 계약서에 이름이 올라 있는 사람이 채무자이고, 실제로 그 돈을 누가 썼는지는 다른 문제입니다. 이 두 가지가 어긋나 있을 때 설명이 필요해집니다.
내 이름으로 빌려 가족에게 준 경우 그 빚은 내 채무입니다. 절차에서 정리 대상이 되고 목록에 넣어야 합니다. 다만 그 돈이 어디로 갔는지 설명을 요구받을 수 있으므로 자료를 준비해야 합니다. 이체 기록이 남아 있다면 어렵지 않게 설명됩니다.
반대로 가족 이름으로 빌려 내가 쓴 경우는 내 채무가 아닙니다. 절차로 정리되지 않고 가족이 계속 갚아야 하는 상태로 남습니다. 이 부분을 모르고 진행했다가 절차가 끝난 뒤에 문제가 되는 경우가 있습니다. 그 가족의 사정도 함께 살펴야 합니다.
가족에게 직접 빌린 돈도 채무입니다. 차용증이 없어도 실제로 빌린 것이라면 목록에 넣는 것이 원칙입니다. 빼두면 나중에 문제가 되고, 넣는다고 관계가 나빠지는 것은 아닙니다. 오히려 정리가 명확해집니다.
다만 실제로 빌린 것인지 확인이 필요합니다. 도와준 돈을 빚처럼 적어 채권자를 늘리려는 시도로 보일 수 있기 때문입니다. 이체 기록이나 그때 주고받은 메시지가 있으면 설명이 됩니다. 자료가 전혀 없다면 인정이 어려울 수 있습니다.
가족에게 먼저 갚는 것은 피해야 합니다. 특정 채권자에게만 변제하는 행위로 다뤄져 되돌리는 절차가 진행될 수 있습니다. 받은 가족이 돌려주어야 하는 상황이 되면 관계가 더 나빠집니다. 신청을 앞두고는 개별 상환을 멈추는 것이 원칙입니다.
보증을 서준 가족이 있다면 그 사람의 책임은 남습니다. 내 절차가 진행되어도 사라지지 않고 채권자가 그 사람에게 청구할 수 있습니다. 이 구조를 미리 설명해두어야 합니다. 갑자기 통지를 받으면 감정이 크게 상합니다.
가족의 재산은 원칙적으로 내 재산이 아닙니다. 부모 명의의 집이나 형제의 예금은 정리 대상이 되지 않습니다. 다만 내 돈으로 마련하고 이름만 올려둔 경우라면 다르게 볼 수 있습니다. 자금의 출처를 따라가면 드러나는 부분입니다.
함께 사는 가족의 소득은 생활비 계산에 반영됩니다. 재산과는 다른 이야기로, 가구 전체의 사정을 보기 때문입니다. 그래서 가족의 소득 자료를 요청받는 경우가 있습니다. 알리지 않고 진행하기 어려운 이유가 여기 있습니다.
부모의 병원비나 자녀의 학비처럼 실제로 부담하고 있는 지출이 있다면 그 사정을 설명할 수 있습니다. 자료가 있으면 생활비 계산에 반영될 여지가 있습니다. 영수증과 이체 내역을 모아두는 것이 좋습니다. 말로만 설명하면 반영되기 어렵습니다.
가족이 모르는 상태로 진행하려는 경우가 많습니다. 그러나 자료를 받아야 하는 시점이 오고 통지가 오갈 수 있어 끝까지 숨기기는 어렵습니다. 어느 시점에 어떻게 이야기할지 계획해두는 편이 낫습니다. 준비된 설명이 갈등을 줄입니다.
남양주개인회생을 준비하면서 이 관계를 표로 정리해두면 상담이 훨씬 빨라집니다. 누구 이름으로 빌렸고 누가 썼으며 지금 누가 갚고 있는지 세 칸으로 적어보면 됩니다. 그 표만으로 무엇을 목록에 넣을지 대부분 정해집니다. 정리 자체가 어렵지는 않습니다.
가족이 대신 받은 대출이 여러 건이라면 각각의 사용처를 따로 적어두어야 합니다. 한 사람 이름으로 여러 번 빌려 그때마다 쓴 사람이 달랐던 경우가 흔합니다. 뭉뚱그려 설명하면 확인 질문이 반복됩니다. 건별로 날짜와 금액, 실제 사용처를 적어두면 한 번에 정리됩니다.
정리하면 명의를 기준으로 채무를 나누되 실제 사용처는 설명할 수 있어야 합니다. 가족에게 먼저 갚는 것만 피하면 대부분 문제가 되지 않습니다. 관계는 설명으로 지키는 편이 낫습니다. 숨기는 방향으로 계획을 세우면 대개 어긋납니다..